本文摘要：重点：社会基本养老保险不能保证高质量的退休生活。

重点：社会基本养老保险不能保证高质量的退休生活。应该用什么方式弥补差距？商业养老保险应该是一个重要的选择。养老金有这样的特点：必须是稳定增长的现金；必须保证资金专款专用、管理专用、使用专用；它应该是连续的，取之不尽，用之不竭的，只要我们的生命。针对养老金的这一特点，应该如何选择合适的养老保险？【阅读导航】1。

商业养老保险四种类型2。付款方式3。收藏方法[全文] 1。

商业养老保险的四种传统养老保险的预定利率是固定的，一般在2.0%-2.4%之间。什么时候开始领取养老金，领取多少钱，可以在投保时明确选择和预测。但在寿险产品预约利率市场化迈出第一步后，未来养老保险的利率将逐渐变得更具吸引力。

优点：回报强劲。在零利率或负利率的情况下，不会影响养老金的收益率。比如90年代后期卖的一些养老产品，按照当时设计的收益率，收益率达到了10%。

缺点：难以抵御通货膨胀的影响。因为购买的产品有固定利率，如果通货膨胀率高，长期来看有贬值的风险。

适合人群：老派，年纪大的投资人。分红型养老保险通常有一个预定的保证利率，但这个利率略低于传统养老保险，一般只有1.5% ~ 2.0%。分红保险，除了企业生存利益，每年还有一笔不确定的分红。

优点：收益与保险公司的计划业绩挂钩，理论上可以避免或避免通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。缺点：分红不确定，公司可能因为策划业绩不好而遭受损失。购买这类产品需要选择实力雄厚、信誉好的保险公司。

适合人群：理财守旧，不愿冒险，消费容易兴奋，理财敏感的投资者。扣除部门初始支出和保障成本后，万能寿险保费以保障最低收益进入私人投资账户，目前一般为1.75% ~ 2.5%，部分与银行一年定期税后利率挂钩。除了达到约定的最低收入，还有另一种不确定的“额外收入”。优点：万能保险的特点是有保证的利率，但没有上限。

结算利率每个月公布一次，现在大部分部门都是5% ~ 6%。按月结算，复利增加，可以有效抵御银行利率动荡和通货膨胀的冲击。账户比例透明，准入比例灵活，追加投资方便，寿险保障可根据不同年龄段提高或降低。万能寿险可以灵活应对收入和理财目的的变化。

缺点：灵活的访问既是优势也是劣势。对于储蓄习惯差、自控力不足的投资者来说，可能没有存够养老金。适合人群：更理性、坚持长期投资、自控力强的投资者。

投资连结保险又称“基金之基金”，是一种永久性投资手段，有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。没有收入保障，保险公司只收账户管理费，盈亏全部由客户承担。优势：以投资为主，兼顾安全性，专家选择投资品种，灵活切换不同账户，适应资本市场差异情况。只要坚持长期投资，就有可能获得高回报。

缺点：是投资风险最高的保险产品之一。如果受不了短期的动荡，盲目调整，可能损失很大。适合人群：比别人年轻，能承担一定风险，坚持永久投资理念的投资者。二、缴费方式养老保险属于强制存款保险。

如果你想让下一年的生活更富裕，那就省省吧 对于大部分资金没有积累到一定水平的打工仔来说，最好选择10年、15年或20年的缴费方式来存放保费。每年(每月)拿出一定数额的钱作为保险费，不仅不能满足养老储蓄的需要，还会造成太大的经济压力。由于支付期限的不同，保费会有很大的差异。

养老保险缴费年限越短，缴纳的总保费越少。在经济条件允许的情况下，适当缩短支付期限更为经济。

有一定经济实力的中年人可以选择一次性支付，也可以选择三年支付、五年支付等短期支付方式。尤其是万能产品，因为是按月复利结算，存的越早，本金越高，收益越高。投资者可以根据自己的细节做出选择。

第三，领取万能寿险和投资连结险的方式更加灵活，可以根据自己的需要随时申请。传统养老保险和分红型养老保险通常有三种方式：保底支付、终身支付或一次性批发支付。

保证催收的方式是确定一定期限内的催收金额。被保险人在期限前不幸身故的，受益人可以在约定期限内继续领取。终身征集的方式是从约定的年份开始征集，直到终身，万一死亡也有一定的死亡保障。批发领的方式就是在约定的年份一次性拿走所有养老金的方式。

确保接收型适合不看好自己预期寿命的投资者；终身收藏适合家庭生活历史悠久的投资者；议价适合没有准备足够医疗资金的投资者。

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